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Le financement

Vous voilà maintenant arrivé à une étape cruciale : le choix du prêt hypothécaire!

Tous les emprunteurs ne sont pas dans la même situation financière. Ils ne recherchent donc pas le même type de prêt. Certains visent d’abord l’économie d’intérêt et sont prêts à opter pour des taux variables. D’autres à l’inverse, recherchent la stabilité avant tout.

Une rencontre avec votre représentant hypothécaire vous aidera à faire un choix éclairé du produit qui vous conviendra le mieux.

Depuis quelques années, vous pouvez obtenir un prêt conventionnel avec 20% de mise de fonds. Cependant, si vous n’avez pas réussi à accumuler la mise de fonds requises pour un prêt conventionnel, vous pouvez obtenir un prêt assuré SCHL ou Genworth Canada avec aussi peu que 5% de mise de fonds. Cependant, une prime s’ajoutera à votre prêt dépendamment du pourcentage de la mise de fonds versée. Cette assurance couvre le prêteur en cas de défaut de paiements.

Votre mise de fonds peut être constituée de différents éléments dont des épargnes accumulées dans un compte d’épargne, un CELI ou un REER. Si vous êtes détenteur d’un REER, vous pouvez retirer jusqu’à concurrence de 25 000$ et ce, en franchise d’impôt et peu importe si vos REERS ont une date d’échéance. Pour un couple, la mise de fonds provenant de cette source peut atteindre 50 000$ à la condition que vous n’ayez pas été propriétaires d’une résidence principale au cours des 5 dernières années. D’autres conditions peuvent s’appliquer. Vous aurez 15 ans pour le rembourser après 2 années de grâce. Si vous n’avez pas de REER, vous pouvez choisir d’emprunter une somme d’argent de votre banque jusqu’à concurrence de 25 000$, le placer dans un REER pendant 90 jours, le retirer, rembourser votre prêt avec le retrait du REER; vous recevrai une confirmation de votre investissement qui vous servira lors de la production de vos impôts et vous bénéficierai d’un retour d’impôt. Vous aurez à verser des intérêts sur l’emprunt effectué. Vous aurez aussi 15 ans pour rembourser votre REER après les 2 années de grâce.

Vous pouvez aussi obtenir un don d’un parent proche comme vos parents, grands-parents, frères et sœurs. Si vous construisez une maison neuve et que vous êtes propriétaires du terrain, celui-ci peut constituer en tout ou en partie votre mise de fonds. Dans certains cas et afin de compléter votre mise de fonds, vous pouvez choisir d’effectuer vous-mêmes certains travaux et dans ce cas, vous devrez démontrer vos compétences à effectuer ces travaux.

Lors de la rencontre avec votre représentant hypothécaire, vous aurez à choisir le prêt qui répondra le mieux à vos besoins et à votre profil d’emprunteur. Le représentant fera pour vous les calculs et vous informera des termes et conditions qui vous permettront de bien évaluer le produit avec lequel vous êtes le plus confortable. Il vous expliquera les critères qui sont imposés par la réglementation et les exigences des institutions financières en matière de financement hypothécaire. Il fera la cueillette de tous les documents requis afin de le présenter à l’institution prêteuse. Une décision sera rendue rapidement, généralement en moins de 48h.

Ces informations sont d’ordre général et chaque situation étant particulière, il est important de garder à l’esprit que d’autres variantes peuvent s’appliquer telles que le bureau de crédit, le type d’emploi, le choix de la propriété…. Votre représentant hypothécaire est la personne la mieux placée pour évaluer votre situation personnelle. N’hésitez pas à le consulter!

Écrit par Claude Blanchet, représentant hypothécaire

Écrit par : Industries Bonneville